Hiện nay, nhu cầu vay vốn để mua nhà, mua xe, mở rộng sản xuất, kinh doanh,… của khách hàng ngày một tăng cao. Nhiều người đã tìm hiểu đến hình thức vay ngân hàng. Nhờ đó, nhiều khách hàng đã có thể giải quyết được những vấn đề tài chính của bản thân. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về các hình thức vay ngân hàng phổ biến nhất qua bài viết dưới đây nhé!
Có nên lựa chọn hình thức vay ngân hàng không? Vì sao?
Nếu như bạn đang có nhu cầu sử dụng vốn để phục vụ mục đích kinh doanh hoặc cần sử dụng vào việc gấp thì nên tìm đến các hình thức cho vay của ngân hàng. Lý do là vì phương án này luôn đảm bảo tính pháp lý, bên cạnh đó còn có mức lãi suất vô cùng hấp dẫn, ưu đãi hơn nhiều so với việc vay tiền nóng từ xã hội đen.
Việc lựa chọn cách thức vay vốn ngân hàng là một trong các giải pháp xoay vốn tối ưu được nhiều cá nhân, công ty và doanh nghiệp lựa chọn nhất. Vì thế, các bạn chỉ cần cân nhắc nhu cầu cá nhân để chọn được khoản tiền và gói vay phù hợp nhất với mình.
Với mỗi một gói vay, ngân hàng sẽ có từng điều kiện cụ thể. Do vậy, không phải ai cũng có thể vay vốn ngân hàng. Mọi người nên chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, giấy tờ liên quan, sau đó tham khảo thêm các chính sách và điều kiện để biết được rằng mình có thể vay vốn hay không. Khi đáp ứng đầy đủ các yêu cầu mà ngân hàng đưa ra, bạn sẽ được vay tiền nhanh chóng mà không cần phải làm thủ tục rườm rà.
Điểm danh các hình thức vay ngân hàng phổ biến nhất hiện nay
Ngày nay, các hình thức vay vốn ngân hàng vô cùng đa dạng với mục đích phục vụ tốt nhất mọi nhu cầu của khách hàng. Tùy vào từng mục đích sử dụng cũng như điều kiện cá nhân mà bạn sẽ lựa chọn hình thức phù hợp nhất với mình. Sau đây là một số hình thức cho vay tiêu dùng phổ biến nhất trong ngân hàng mà bạn có thể tham khảo:
Vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức vay tiền mà khách hàng không cần đến tài sản đảm bảo. Số tiền cho vay sẽ hoàn toàn phụ thuộc vào mức độ uy tín của bản thân người vay. Thông thường, hình thức này được sử dụng dành cho những cá nhân có nhu cầu mua sắm, shopping, vui chơi, giải trí,…Hình thức cho vay này có lãi suất tương đối cao với thời hạn trả nợ tối đa là 60 tháng.
Vay tín chấp hiện đang được sử dụng khá rộng rãi và phổ biến mà tất cả các ngân hàng trong và ngoài nước đều đang cung cấp đến khách hàng.
Ưu điểm
- Thủ tục cho vay vô cùng đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng
- Số tiền cho vay rất lớn, tối đa có thể lên tới 500 triệu đồng, độ uy tín của người đi vay càng cao thì tiền nhận được sẽ càng nhiều.
- Thời gian cho vay linh hoạt, dao động từ 6 – 60 tháng. Vì vậy khách hàng sẽ không phải chịu áp lực trả nợ quá lớn.
- Hỗ trợ xét duyệt, giải ngân vô cùng nhanh chóng
Điều kiện
- Khách hàng đang là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 23 – 60 tuổi. Độ tuổi này sẽ thay đổi tùy thuộc vào từng ngân hàng cụ thể.
- Khách hàng phát sinh thu nhập từ 5 triệu đồng mỗi tháng đối với cán bộ, công nhân và viên chức
- Đối với những khách hàng có thu nhập bằng tiền mặt, họ cần có mức thu nhập từ 7 triệu đồng trở lên.
Vay trả góp
Trong tất cả các hình thức vay tiền ngân hàng, vay trả góp hiện đang là sự lựa chọn hàng đầu của nhiều cá nhân. Đây là một trong các hình thức cho vay tiêu dùng mà tiền lãi và tiền gốc từng tháng đều bằng nhau. Tùy thuộc vào nhu cầu cũng như khả năng trả nợ của khách hàng, họ sẽ có thời gian trả nợ và hạn mức vay tiền khác nhau.
Ưu điểm
- Vay trả góp là hình thức ít bị hạn chế về số lượng tiền vay nhất
- Thủ tục vay tiền đơn giản, diễn ra nhanh chóng
- Khách hàng đi vay có thể lựa chọn thời hạn trả nợ linh hoạt là 6 tháng hoặc 12 tháng.
- Cung cấp đến khách hàng nhiều hình thức cho vay đa dạng.
- Có thể kể đến như vay theo cavet xe, vay theo hóa đơn điện, bảo hiểm nhân thọ, sim điện thoại …
- Hỗ trợ nhiều đối tượng khách hàng, ví dụ như công nhân, sinh viên, nội trợ…
Điều kiện
- Độ tuổi khách hàng: Trong độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi, cái này còn tùy thuộc vào từng ngân hàng cụ thể.
- Quốc tịch: Việt Nam
- Thu nhập khách hàng tối thiểu là 5 triệu đồng mỗi tháng
- Khách hàng không có nợ xấu hoặc nợ chú ý tại các ngân hàng
- Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo đúng yêu cầu của bên ngân hàng cho vay
Vay thấu chi
Vay thấu chi là một hình thức vay cho khách hàng cá nhân khi họ có nhu cầu sử dụng khoản tiền vượt mức số tiền hiện đang có trong tài khoản ngân hàng. Hạn mức cho vay tối đa gấp 5 lần số lương của khách hàng. Để đủ điều kiện vay thấu chi, trong hồ sơ, ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp bản chứng thực về thu nhập cố định mỗi tháng của mình.
Ưu điểm
- Phương thức vay đa dạng, linh hoạt, đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng dù là vay một lần hay là nhiều lần
- Số tiền vay sẽ phụ thuộc vào thu nhập của từng khách hàng. Điều này đồng nghĩa với việc, lương của bạn cao thì hạn mức cho vay cũng sẽ cao.
- Phương thức trả nợ vô cùng đơn giản, dễ dàng. Ngân hàng sẽ thực hiện trừ trực tiếp vào tài khoản của khách hàng.
- Giúp tiết kiệm thời gian vàng bạc của khách hàng
Điều kiện
- Độ tuổi của khách hàng vay phải từ 18 đến 60 tuổi, tính tại thời điểm tất toán.
- Trình độ của khách hàng tối thiểu là Trung Cấp.
- Khách hàng thực hiện việc chi trả lương thông qua thẻ liên kết với ngân hàng. Thu nhập hàng tháng tối thiểu phải là 5 triệu đồng.
- Có hợp đồng lao động với thời hạn trên 1 năm.
- Thời gian làm việc tại đơn vị hiện tại tối thiểu phải là 12 tháng.
Vay thế chấp
Vay thế chấp là hình thức cho vay truyền thống của tất cả các ngân hàng. Đây là hình thức cho vay đã có mặt tại các ngân hàng từ rất lâu rồi. Tất cả khách hàng khi có nhu cầu vay thế chấp bắt buộc phải có tài sản đảm bảo thì mới vay được.
Hạn mức cho vay của hình thức này tương đối cao, dao động từ 80 đến 120% giá trị tài sản mà người vay sẽ cầm cố. Bên cạnh đó, mức lãi suất khi vay thế chấp thường không cao, chúng sẽ phù hợp với khoản tiền vay của từng khách hàng. Tùy vào nhu cầu của người vay mà thời hạn lúc này có thể lên đến 25 năm.
Hình thức vay thế chấp phù hợp với đối tượng khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. Nếu có nhu cầu vay thế chấp, bạn cần lưu ý đến thời hạn cho vay cùng các khoản phí khác có liên quan.
Ưu điểm
- Trong các hình thức cho vay ngân hàng, vay thế chấp là hình thức được nhiều người lựa chọn nhất. Sở dĩ là vì những ưu điểm sau:
- Khách hàng có thể vay được số tiền rất lớn, tối đa lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp của mình
- Lãi suất vay thế chấp thông thường sẽ thấp hơn so với hình thức vay tín chấp
Điều kiện
Khách hàng là công dân Việt Nam và trong độ tuổi từ 21 – 60. Tùy theo chính sách của từng ngân hàng mà độ tuổi này có thể bắt đầu từ 18 tuổi hoặc 23 tuổi.
- Khách hàng có mức thu nhập từ 5 triệu đồng mỗi tháng trở lên
- Có đầy đủ giấy tờ pháp lý chứng minh được thu nhập của mình
- Khách hàng có nhu cầu vay bắt buộc phải có tài sản đảm bảo
- Nguồn vốn giải ngân không được thấp hơn 70% giá trị tài sản đảm bảo
- Có hồ sơ phương án sử dụng vốn vay
- Có kế hoạch trả nợ cụ thể
Kết Luận
Bài viết trên vừa chia sẻ đến bạn đọc các hình thức vay ngân hàng phổ biến nhất hiện nay. Như bạn cũng đã thấy, mỗi hình thức sẽ có những ưu điểm và điều kiện riêng biệt. Tùy thuộc vào nhu cầu cá nhân, các bạn có thể lựa chọn hình thức vay phù hợp và an toàn nhất. Hy vọng những thông tin trên sẽ thực sự hữu ích đối với mọi người. Chúc bạn luôn thành công.