Thuật ngữ “nợ xấu” là một thuật ngữ phổ biến trong lĩnh vực tài chính. Nhưng không phải ai cũng hiểu rõ về khái niệm này đặc biệt là đối với những người lần đầu đi vay. Vậy nợ xấu là gì? Cách để kiểm tra nợ xấu như thế nào và liệu có thể thực hiện đăng ký cho vay khi bị nợ xấu hay không?
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là một thuật ngữ tài chính phổ biến và được gọi với tên tiếng anh là Bad Debt. Nợ xấu được hiểu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không có khả năng thanh toán nợ trong khoảng thời gian gia hạn như đã cam kết trước đó với hợp đồng cho vay.
Các nhóm nợ xấu hiện nay
Có nhiều mức độ nợ xấu khác nhau chính vì thế nợ xấu cũng có sự phân chia nhóm. Hiện nay có tất cả năm nhóm nợ xấu cơ bản.
Nhóm 1: Dư nợ đạt chuẩn
Đây là các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày và được đánh giá là có khả năng thu hồi lãi và gốc đúng hạn.
Đây là mức độ nhẹ nhất đối với nhóm nợ xấu. Khi rơi vào nhóm này khách hàng vẫn có khả năng được chấp nhận vay vốn.
Nhóm 2: Dư nợ cần lưu ý
Nhóm này là nhóm có những khoản nợ quá hạn từ 10 cho đến 90 ngày và đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu.
Nấu khách hàng rơi vào nhóm nợ này thì sẽ có một chút khó khăn về việc đi vay vốn tại các tổ chức tín dụng. Người vay có thể được duyệt vay nếu đáp ứng đầy đủ các yêu cầu về chứng minh thu nhập,.v.v.
Thời gian xóa của nhóm nợ này là 12 tháng kể từ ngày thanh toán thành công.
Nhóm 3: Dư nợ không đủ tiêu chuẩn (nợ dưới tiêu chuẩn)
Đây là nhóm có khoản nợ quá hạn từ 30 đến 90 ngày và đã được gia hạn lần đầu.
Nếu rơi vào nhóm này, khách hàng sẽ không được cho vay tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào. Phải mất đến 5 năm thì mới có thể được xem xét về việc hỗ trợ vay vốn.
Nhóm 4: Nợ nghi mất vốn (nợ nghi ngờ)
Các khoản nợ thuộc nhóm này là các khoản nợ quá hạn từ 90 cho đến 180 ngày và đã được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ 2.
Xếp vào nhóm nợ xấu ngân hàng này, khách hàng sẽ không thể vay vốn tại các tổ chức tín dụng. Thời gian xóa nợ là 5 năm tính từ khi thực hiện thanh toán khoản nợ thành công.
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn
Đây là những khoản nợ có thời gian thanh toán quá hạn trên 180 ngày. Kỳ hạn đã được điều chỉnh lần 3 nhưng vẫn không có khả năng trả nợ.
Khách hàng khi rơi vào khoản nợ này cũng sẽ không thể vay vốn tại bất kỳ tổ chức nào và phải đợi một thời gian dài 5 năm sau khi được xóa nợ thì mới có thể đăng ký cho vay.
Tóm lại, nếu khách hàng rơi vào nhóm nợ xấu 3,4,5 thì không thể vay vốn tại các đơn vị cho vay vốn khác. Khách hàng cần tránh để rơi vào các nhóm nợ xấu trên.
Các nguyên nhân dẫn đến nợ xấu
Lý do dẫn đến nợ xấu thường là vì
- Quên thời hạn thanh toán dẫn đến việc thanh toán chậm và bị phí phạt thanh toán trễ hạn.
- Không kiểm soát được nguồn tài chính của bản thân, chi tiêu quá đà dẫn đến việc không đủ khả năng thanh toán.
- Không có kế hoạch thanh toán các khoản nợ một cách cụ thể.
- Gặp phải các sự cố phát sinh ngoài ý muốn nên không thể thực hiện thanh toán.
Những cách kiểm tra nợ xấu
Nếu muốn kiểm tra xem bản thân có đang bị nợ xấu hay không? Hoặc tìm xem mình đã đủ thời hạn để xóa nợ xấu hay chưa? Khách hàng có thể kiểm tra bằng hai cách như sau:
Kiểm tra trên website CIC
CIC là Trung tâm Thông tin tín dụng, một tổ chức trực thuộc ngân hàng nhà nước Việt Nam. Phân tích, xử lý và lưu trữ các thông tin tín dụng của các cá nhân, tổ chức.
Để kiểm tra nợ xấu trên hệ thống CIC bạn có thể thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Truy cập vào website chính thức của CIC. Tiến hành đăng ký tài khoản bằng cách nhấn nút “Đăng ký”.
- Bước 2: Điền các thông tin cá nhân cần thiết mà hệ thống yêu cầu vào form đăng ký.
- Bước 3: Nhập mã OTP mà hệ thống gửi về điện thoại cho bạn.
- Bước 4: Chờ từ 1 cho đến 3 ngày để được xác minh thông tin. Hệ thống sẽ gửi thông báo đến gmail của bạn khi được xác nhận.
- Bước 5: Sau khi đã được nhận thông tin xác nhận bạn tiến hành truy cập lại vào trang web. Đăng nhập và nhấn vào mục khai thác báo cáo và kiểm tra nợ xấu của bản thân.
Kiểm tra trên ứng dụng điện thoại
Ngoài kiểm tra trên website bạn cũng có thể tải app CIC về điện thoại để kiểm tra.
- Bước 1: Truy cập vào CH Play hoặc AppStore và tìm kiếm “CIC”
- Bước 2: Tải app CIC miễn phí về điện thoại
- Bước 3: Đăng nhập hoặc đăng ký tài khoản của mình.
- Bước 4: Nhấp chọn mục khai thác báo cáo để kiểm tra thông tin.
Những công ty tài chính hỗ trợ nợ xấu
Khi rơi vào các nhóm nợ xấu, rất khó để bạn có thể được các đơn vị tổ chức tín dụng hỗ trợ cho vay nợ xấu. Điều đó sẽ thật khó khăn nếu bạn đang có nhu cầu hỗ trợ tài chính gấp. Chúng tôi đã tổng hợp đến bạn đọc một số các công ty hỗ trợ nợ xấu. Giúp bạn có thể vay vốn ngay cả khi đang trong tình trạng tín dụng không tốt.
Doctor Đồng
Doctor Đồng cung cấp các khoản vay tiền online từ 500 cho đến 10 triệu đồng với kỳ hạn từ 90 ngày cho đến 12 tháng. Hỗ trợ vay nợ xấu với những điều kiện cơ bản như:
- Là công dân đang sinh sống, học tập và làm việc trên lãnh thổ Việt Nam, mang quốc tịch Việt Nam
- Trong độ tuổi lao động từ 22 đến 60 tuổi và có thu nhập ổn định.
- CMND/CCCD vẫn còn hiệu lực sử dụng.
- Có tài khoản ngân hàng.
Doctor Đồng
Vay từ 5.000.000 – 200.000.000
Money Cat
Money Cat là một website hỗ trợ vay online nhanh chóng chỉ cần CMND. Đặc biệt người vay có thể thực hiện vay vốn ngay cả khi có nợ xấu chỉ cần đáp ứng đúng các điều kiện như sau:
- Là công dân Việt Nam từ 20 đến 60 tuổi ( trong độ tuổi lao động).
- Có CMND/CCCD vẫn còn hiệu lực sử dụng.
- Có đăng ký tài khoản ngân hàng để nhận tiền cho vay.
Moneycat
Vay từ 1.000.000 – 10.000.000
Senmo
Senmo hỗ trợ người vay với lãi suất 0% cho lần vay đầu tiên với các điều kiện cho vay như sau:
- Người vay là người có quốc tịch Việt Nam.
- CMND còn hiệu lực sử dụng và có số điện thoại đăng ký tên chính chủ.
- Hỗ trợ vay đối với người từ 18 tuổi
- Không cần chứng minh thu nhập.
- Hỗ trợ người vay nợ xấu.
Senmo
Vay từ 100.000 – 20.000.000
Những hệ lụy khi dính vào nợ xấu
Khi rơi vào nợ xấu thì tất cả những thông tin về khoản vay quá khứ của bạn đều sẽ được lưu lại trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC. Phải mất đến 5 năm bạn kể từ khi thanh toán thành công khoản nợ thì mới được xóa nợ.
Khi rơi vào nợ xấu bạn sẽ khó có thể thực hiện vay vốn tại các tổ chức tín dụng khác.
Những cách để tránh nợ xấu
Để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu bạn cần lưu ý những điều như sau:
- Học cách quản lý tài chính: hiểu biết về tài chính để có thể sinh lời, chi tiêu hợp lý khoản tiền đã mượn.
- Ý thức về thời gian thanh toán: Trễ hạn thanh toán có thể khiến bạn lâm vào tình trạng nợ xấu do phí tiền phạt cao. Hãy luôn có kế hoạch trả nợ cụ thể rõ ràng.
- Không vay tiền tại các tổ chức tín dụng khác để bù nợ: Điều này thường xuyên xảy ra nhất, và không nên vì người vay có thể lâm vào tình trạng nợ xấu tồi tệ hơn.
Chia sẻ cách xóa nợ xấu nhanh nhất
Cách nhanh nhất để xóa nợ xấu là bạn phải thực hiện thanh toán cả gốc và lãi cho đơn vị vay.
Đối với các khoản vay dưới 10 triệu sau khi hoàn tất thanh toán, lịch sử nợ xấu của bạn sẽ nhanh chóng được xóa khỏi hệ thống CIC.
Đối với các khoản vay trên 10 triệu bạn cần thanh toán trong vòng 12 tháng không nên để bị gia hạn nhiều lần.
Nếu rơi vào các nhóm nợ xấu 3,4,5 thì việc vay vốn tại các tổ chức tài chính khác là rất khó khăn. Phải mất đến 5 năm kể từ ngày thanh toán hoàn tất thì bạn mới đủ điều kiện để tiếp tục vay vốn.
Kết luận
Bài viết đã chia sẻ đến bạn một số kiến thức về nợ xấu. Hy vọng với những thông tin trên sẽ giúp bạn có thêm nhiều kiến thức và tránh được việc bị rơi vào các nhóm nợ xấu.
Xem thêm
Vay 20 triệu trả góp trong 12 tháng không cần thế chấp
Vay nhanh 500k bằng CMND trong 15 phút lãi suất minh bạch
Vay 10 triệu cấp tốc, thủ tục đơn giản, giải ngân trong ngày