Vay theo lương – hình thức vay vốn được nhiều người lựa chọn trong thời gian gần đây. Vậy vay theo lương là gì? Nó có ưu nhược điểm ra sao? Liệu bạn có đủ điều kiện vay và đâu là những ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp theo lương uy tín lãi suất thấp trên thị trường hiện nay. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu trong bài viết dưới đây.
Vay theo lương là gì?
Vay theo lương là một hình thức vay tín chấp: đơn vị cho vay hỗ trợ khách hàng vay vay theo bảng lương mà không cần cầm cố bất kì tài sản giá trị.
Có hai cách vay vay tín chấp theo lương phổ biến đó chính là:
- Vay qua lương chuyển khoản: bạn cần sao kê giao dịch thanh toán lương của mình ít nhất trong vòng 3 tháng gần nhất để đơn vị cho vay kiểm duyệt.
- Vay qua lương trực tiếp: đối với các cá nhân không nhận lương qua chuyển khoản mà bằng hình thức trực tiếp, đơn vị cho vay có yêu cầu chứng thực số lương và cung cấp hợp đồng lao động.
Ưu điểm khi vay theo lương
Vay theo bảng lương được rất nhiều người lựa chọn trong những năm gần đây vì nó đem lại nhiều lợi ích cho người vay và đơn vị cho vay:
- Dễ dàng tiếp cận: hầu hết mọi người từ 18 tuổi trở lên có việc làm với mức lương ổn định ở mức trung bình đều có thể được hỗ trợ vay.
- Thủ tục đơn giản: Không giống như các hình thức vay khác cần sao kê và chứng thực nhiều tài sản, vay theo lương chỉ cần yêu cầu người vay sao kê, chứng minh thu nhập.
- Thời gian giải ngân nhanh: vì thủ tục, hồ sơ đơn giản nên quá trình giải ngân rất nhanh không quá 3 ngày là các đơn vị cho vay đã có thể chuyển vốn vay đến cho bạn.
- Hạn mức giải ngân của hình thức vay tín chấp qua lương khá cao, lên đến 100 triệu đồng.
- Hạn mức vay khá lớn: vay theo lương không phải là một hình thức vay có hạn mức cao, nhưng so với các hình thức vay tín chấp khác cùng với những chính sách dễ dàng hơn của các đơn vị cho vay, bạn có thể vay tín chấp theo lương với số tiền lên đến 200 triệu đồng tại một số các nhân hàng.
Nhược điểm khi vay theo lương
Bên cạnh các ưu điểm, vay theo bảng lương cũng có một số các nhược điểm bạn cần lưu ý:
- Lãi suất khá cao: vay vay theo lương không cần cầm cố tài sản nên lãi suất có cao hơn có với các hình thức vay khác như vay thế chấp. Lãi suất vay theo lương tại mỗi ngân hàng là khác nhau, hiện nay con số này dao động trong khoảng từ 12%-16%/năm.
- Thời gian vay ngắn: tối đa chỉ 5 năm với số vốn vay lớn còn đối với các khoản vay nhỏ thời gian vay tối đa vay chỉ trong khoảng 6 đến 36 tháng tùy ngân hàng.
- Phí tất toán trước hạn: mức phí phạt này dao động trong khoảng 2%-5% khi bạn thanh toán số vốn vay qua lương trước thời gian ký kết.
- Dễ xuất hiện nợ xấu: khách hàng vay tiền theo bảng lương có thể dễ dàng làm thủ tục và đề xuất khoản vay mà không cần cầm cố tài sản nên nhiều người không có tính toán kỹ càng lộ trình trả nợ, từ đó dẫn đến tình trạng không thể trả được vốn vay.
- Tỷ lệ duyệt hồ sơ thấp: các đơn vị cho vay, đặc biệt là ngân hàng đều có quá trình sàng lọc hồ sơ kỹ càng, không phải bất kỳ đối tượng nào cũng có thể vay tiền bằng bảng lương.
Điều kiện để được vay tín chấp theo lương
Để có thể vay theo lương, bạn cần đáp ứng đủ các điều kiện sau:
- Từ đủ 18 đến 60 tuổi.
- Là công dân Việt Nam.
- Có CMND/CCCD còn giá trị.
- Có năng lực hành vi nhân sự.
- Không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng và công ty tài chính trên toàn quốc.
- Có công việc tại với mức lương ổn định.
Lãi suất khi vay theo lương
Lãi suất vay tín chấp theo lương phụ thuộc không chỉ vào chính sách của từng ngân hàng trong mỗi thời kỳ khác nhau mà bên cạnh đó còn phụ thuộc vào độ uy tín của người vay. Một số yếu tố có thể kể đến như:
- Tổng thu nhập hàng tháng của KH.
- Lịch sử tín dụng.
- Địa vị xã hội.
- Quy mô và danh tiếng công ty KH đang làm việc.
- Điểm xếp hạng tín dụng.
Nhìn chung nếu khách hàng có lịch sử giao dịch tốt với ngân hàng cần vay và mức lương ổn định thì sẽ nhận được nhiều ưu đãi với lãi suất thấp hơn khi vay theo bảng lương.
Lãi suất vay tín chấp theo lương thấp tại một số ngân hàng hiện nay có thể kể đến như:
- HSBC: 13,99%/ -16,49%/ năm.
- Shinhan Bank: 13,92%/năm.
- BIDV: 11,9%/năm.
- Standard Chartered: từ 13,49%/năm.
- Agribank: 7,2% – 12%/năm.
- Vietinbank: 9,6%/năm.
Để có thể biết chính xác lãi suất vay theo bảng lương bạn có thể trực tiếp liên hệ tư vấn qua website hoặc app đối với ngân hàng bạn mong muốn.
Những ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp theo lương lãi suất thấp nhất
Ngân hàng VPBank
VPBank – Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, hiện nay hỗ trợ khách hàng vay tiền online theo bảng lương với hai hình thức vay theo lương chuyển khoản và vay tín chấp theo lương tiền mặt. Một số thông tin về dịch vụ vay tiền bằng bảng lương tại VPBank:
- Vay tín chấp theo lương chuyển khoản: hạn mức 500 triệu đồng với thời gian vay tối đa.
- Vay tín chấp theo lương tiền mặt: hạn mức tối đa 200 triệu đồng, thời gian vay tối đa 12 tháng.
- Thời gian giải ngân nhanh chóng: 48h.
- Lãi suất vay: giao động từ 18% tới 35%/năm.
- Điều kiện vay là khách hàng từ đủ 23 đến 55 tuổi và mức thu nhập hàng tháng: 4,5 triệu trở lên.
Ngân hàng Mirae Asset
Mirae Asset Finance – Ngân hàng thuộc Tập đoàn tài chính toàn Hàn Quốc Mirae Asset. Hiện nay Mirae Assets có rất nhiều các chính sách khuyến mãi hỗ trợ khách hàng vay tín chấp theo lương, sau đây là những thông tin quan trọng nhất về dịch vụ vay tiền bằng bảng lương Mirae Assets:
- Hạn mức vay tối đa 100 triệu đồng, thời gian giải ngân nhanh từ 3-5 ngày.
- Lãi suất cạnh tranh cao từ 1.58%/tháng, xấp xỉ 19%/năm.
- Dễ dàng đăng ký qua ứng dụng My Finance hoặc đăng ký trên website và fanpage Mirae Asset.
- Không thu phí xử lý hồ sơ.
- Yêu cầu người vay từ đủ 18 đến 60 tuổi; sinh sống tại Tỉnh/ thành phố có văn phòng của Mirae Asset Finance Việt Nam.
Mirae Asset
Vay lên đến 100.000.000
Ngân hàng Shinhan Finance
Shinhan Finance hay Công ty Tài chính Shinhan Việt Nam là công ty có số vốn 100% nước ngoài, trực thuộc tổng Công ty Shinhan Card Hàn Quốc suất hiện tại Việt Nam năm 2019. Vay theo bảng lương tại ngân hàng Shinhan Finance có rất nhiều các ưu điểm vượt trội:
- Lãi suất từ 18%/năm đến 38%/năm tính trên dư nợ giảm dần.
- Hạn mức vay đến 300 triệu, thời gian vay tối thiểu 12 tháng, tối đa lên đến 48 tháng.
- Giải ngân trong vòng 48 giờ sau khi hồ sơ được duyệt
Yêu cầu đối với KH vay theo lương:
- Làm hưởng lương: từ 21 đến 55 tuổi (nữ) và 58 tuổi (nam),
- Làm tự do: Từ 21 đến 65 tuổi.
- Thu nhập tối thiểu 4.0 triệu đồng/tháng.
- Sinh sống tại một số tỉnh/thành phố Shinhan Finance cung cấp dịch vụ vay tín chấp theo lương.
(Vay tiêu dùng)
(Vay bằng CMND)
Ngân hàng Techcombank
Ngân hàng Techcombank- Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam, hiện đang hỗ trợ KH vay theo lương với hai hình thức vay theo lương chuyển khoản và vay tín chấp theo lương tiền mặt. Sau đây là một số các thông tin quan trọng về hình thức vay tiền theo bảng lương tại Techcombank:
- Mức vay tối đa 300 triệu đồng với thời gian vay lên đến 60 tháng.
- Giải ngân trong khoảng 48h.
- Mức lãi suất vay thấp từ 16%/năm.
Yêu cầu đối với KH vay theo lương:
- Từ đủ 20 đến 60 tuổi.
- Hợp đồng lao động trên 1 năm.
- Mức lương 5 triệu trở lên.
- Sinh sống tại tỉnh/thành phố Techcombank hỗ trợ đăng ký vay vốn.
Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank – Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, hiện cung cấp sản phẩm vay tín chấp theo lương với một số các điểm nổi bật như sau:
Ba loại hình vay:
- Vay tín chấp CBCNV.
- Vay cán bộ quản lý điều hành.
- Vay thấu chi tài sản cá nhân.
Hạn mức vay tối đa 500 triệu đồng với thời gian vay lên đến 5 năm. Giải ngân từ 2-3 ngày làm việc. Lãi suất thấp nhất trên thị trường hiện nay: 1,5%/tháng.
Yêu cầu đối với KH vay theo lương rất đơn giản:
- Độ tuổi từ đủ 18-60 tuổi.
- Không có nợ xấu.
- Có thu nhập ổn định.
Quy trình vay tín chấp theo bảng lương
Quy trình vay tín chấp tại hầu hết các ngân hàng hiện nay khá đơn giản, chủ yếu bao gồm các bước sau đây:
Bước 1: Chuẩn bị và nộp hồ sơ: bạn nộp hồ sơ vay tín chấp theo lương đến ngân hàng đã lựa chọn thông qua hình thức tại văn phòng giao dịch hay online trên website/app. Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ và tiến hành thẩm định độ chính xác của hồ sơ.
Bước 2: Thẩm định khoản vay: Sau khi hồ sơ vay vốn của bạn được thẩm định, ngân hàng tiến hành đánh giá khả năng chi trả của người vay so với số vốn mong muốn vay. Nếu số tiền bạn cần vay lớn hơn so với khả năng thanh toán của bạn, ngân hàng có thể đề nghị bạn vay với số vốn thấp hơn.
Bước 3: Phê duyệt khoản vay: Nếu hồ sơ và số vốn vay được chấp nhận, ngân hàng sẽ tiến hành phê duyệt khoản vay và thông báo và hẹn ngày ký kết hợp đồng và giải ngân.
Bước 4: Ký hợp đồng vay tín chấp theo lương và giải ngân: Bạn tiến hành ký kết hợp đồng vay với ngân hàng sau đó nhận vốn vay qua STK hoặc trực tiếp.
Hạn mức có thể vay qua lương
Hạn mức vay qua lương cũng như lãi suất vay rất đa dạng tùy thuộc vào mỗi ngân hàng trong từng thời điểm khác nhau. Nhìn chung, số vốn vay qua lương không quá từ 10 đến 15 lần mức thu nhập. Ví dụ: mức lương hàng tháng của bạn là 10 triệu thì hạn mức khoản vay trong khoảng từ 100 đến 150 triệu.
Hạn mức thông thường tại các ngân hàng Việt Nam hiện nay trong khoảng 200 triệu đồng, một số ngân hàng hỗ trợ vay tối đa lên đến 900 triệu của HSBC và 1 tỷ đồng tại LienVietPostBank.
Như đã đề cập, hạn mức vay còn phụ thuộc rất nhiều vào vào độ uy tín của người vay. Để tránh vào trường hợp nợ xấu, bạn cần lựa chọn khoản vay phù hợp có khả năng thanh toán và một kế hoạch thanh toán khoản vay cụ thể.
Thời hạn vay thông thường trong khoảng từ 6 tháng đến tối đa 5 năm.
Hồ sơ cần chuẩn bị để làm thủ tục vay tín chấp theo lương
Để có thể nhanh chóng được duyệt khoản vay, hồ sơ làm thủ tục vay tín chấp theo lương bạn cần chuẩn bị:
- CCCD/CMND chính chủ còn thời hạn sử dụng.
- Bản sao sổ hộ khẩu/sổ tạm trú.
- Bản sao giấy đăng ký kết hôn (nếu có).
- Bản sao hợp đồng lao động.
- Bảng lương/sao kê chuyển khoản lương trong 3 tháng gần nhất.
Trên đây là các loại giấy tờ cần thiết nhất, bên cạnh đó một vài ngân hàng có các yêu cầu thêm về một số loại tờ khác bạn cần lưu ý liên hệ và chuẩn bị đầy đủ để quá trình vay diễn ra suôn sẻ nhất.
Kết luận
Trên đây là top những ngân hàng hỗ trợ vay theo lương với lãi suất thấp nhất trên thị trường cùng một vài các thông tin quan trọng về hình thức vay này. Mong rằng bài biết hữu ích với bạn và hãy để lại các thắc mắc của mình ở phần bình luận để được chúng tôi giải đáp nhanh nhất nhé.
Xem thêm
Vay tiền Doctor Đồng online nhanh chóng, lãi suất thấp chỉ cần CMND
Vay tiền MoneyCat online lãi suất 0% cho khoản vay đầu tiên
Thủ tục đơn giản, lãi suất minh bạch khi vay tiền ATM Online