Bạn đang có vấn đề khó khăn tài chính, bạn muốn vay tiền? Vay ngân hàng nhưng bạn lại không có đủ các loại giấy tờ, hồ sơ để chứng minh thu nhập. Đừng quá lo lắng, chúng tôi sẽ giới thiệu với bạn cách vay theo sao kê ngân hàng cực nhanh và đơn giản. Cùng chúng tôi tìm hiểu kỹ hơn về hình thức vay này ngay qua bài viết dưới đây nhé!
Vay theo sao kê ngân hàng là gì?
Có lẽ thời gian gần đây cụm từ “sao kê tài khoản ngân hàng” đã không còn xa lạ gì với bất kì ai đã và đang sử dụng tài khoản ngân hàng. Sao kê tài khoản là hóa đơn thống kê lại tất cả những chi tiêu trong lịch sử (bao gồm cả nhận và chuyển tiền) của chủ tài khoản đó. Dựa vào sao kê tài khoản, ngân hàng có thể nắm được được khả năng tài chính hiện tại của chủ thẻ sở hữu.
Vay theo sao kê ngân hàng là một hình thức vay tín chấp ngân hàng dựa trên bản thống kê những giao dịch chuyển cũng như nhận tiền từ tài khoản của bạn. Vay qua sao kê ngân hàng giúp bạn thực hiện khoản vay đơn giản mà không cần các loại giấy tờ như bảng lương hay hợp đồng lao động mà chỉ cần giao dịch tài khoản thường xuyên.
Ưu điểm khi vay theo sao kê ngân hàng?
Khi vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng, khách hàng sẽ nhận được một số ưu điểm nổi bật sau:
- Đầu tiên, không cần đau đầu vì phải chứng minh nguồn thu nhập.
- Khách hàng chỉ cần sao kê 4 tháng giao dịch gần đây nhất (thích hợp với những người kinh doanh online, nghề tự do…)
- Hạn mức vay tiền trả góp khá cao, lên tới 45 triệu đồng.
- Lãi suất cạnh tranh so với các hình thức vay khác, chỉ từ 2.17%/tháng.
- Thời gian trả góp linh hoạt, từ 6 – 36 tháng, giúp bạn có thời gian để thu xếp tài chính.
- Thời gian giải ngân nhanh chóng, sau 1 – 3 ngày làm việc.
- Chi phí vay thấp, chỉ khoảng 5% khi bạn tất toán hồ sơ vay.
Nhược điểm khi vay theo sao kê ngân hàng?
- Vay theo sao kê ngân hàng chỉ chấp nhận bản sao kê được xác nhận bởi ngân hàng nơi bạn đăng kí và phải là bản chính.
- Người đi vay phải là chủ tài khoản ngân hàng.
- Một nhược điểm nữa là nếu bạn muốn thanh toán khoản nợ trước hạn, bạn sẽ phải chịu phí trả nợ sớm từ 3% – 5% tính trên tổng số tiền thanh toán.
- Khi chưa có khả năng trả nợ hoặc trả lãi theo kỳ hạn đã thỏa thuận thì bạn phải chịu mức phí từ 3-5% để gia hạn thanh toán.
- Nếu không thanh khoản khoản vay đúng kỳ hạn hoặc không nộp phí gia hạn vay thì khách hàng có thể bị khởi kiện.
Ví dụ khi vay tiền bằng sao kê ngân hàng
Nếu vay 10 triệu, với kỳ hạn trả trong 12 tháng, lãi suất trung bình 1 tháng là 2.17. Ta có thể tính các loại phí mà bạn cần phải trả như sau:
- Phí bảo hiểm 5,5%: 5.5% x 10.000.000 = 550.000 đồng
- Do đó, tổng số tiền được ghi trên hợp đồng là 10.000.000 + 550.000 = 10.550.000 đồng.
- Tiền gốc hàng tháng mà bạn phải trả là: 10.550.000/12 = 880.000đ (làm tròn)
- Tiền số lãi hàng tháng là: 2.17% x 10.550.000 = 229.000đ (làm tròn)
- Tổng số tiền cả gốc lẫn lãi trả góp mỗi tháng là: 880.000 + 229.000 = 1.109.000đ
- Tổng tiền gốc và lãi cho 12 tháng là: 1.109.000 x 12 = 13.308.000đ
Như vậy, nếu khách hàng vay 10.000.000đ theo hình thức vay theo sao kê ngân hàng thì mỗi tháng trả góp đều đặn số tiền là là 1.109.000 và tổng cả gốc lẫn lãi mà bạn phải trả trong 12 tháng là 13.308.000đ.
Những đơn vị hỗ trợ vay theo sao kê ngân hàng thủ tục đơn giản, lãi suất thấp
Hiện nay, trên thị trường có nhiều đơn vị cho vay vay tiền bằng sao kê tài khoản ngân hàng. Điều đó làm bạn băn khoăn không biết tổ chức nào uy tín và đáng tin cậy để thực hiện khoản vay. Dưới đây, chúng tôi xin giới thiệu tới các bạn một số đơn vị uy tín, danh tiếng và đã được nhiều khách hàng kiểm chứng nên bạn yên tâm nhé.
Mirae Asset
Đây là công ty tài chính thuộc Tập đoàn Mirae Asset đến từ đất nước Hàn Quốc. Mirae Asset có nguồn vốn mạnh, có nhiều kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực cho vay tài chính. Đồng thời, đây cũng là một trong những công ty có những gói vay theo sao kê ngân hàng với lãi suất ưu đãi nhất trên thị trường.
Đặc điểm của gói vay:
- Hạn mức cho vay đa dạng, trải dài từ: 10 – 70 triệu đồng.
- Thời gian trả góp khá dài, thuận lợi cho khách hàng: 12 – 36 tháng.
- Giải ngân nhanh chóng trong 1 đến 2 ngày làm việc.
Mirae Asset
Vay lên đến 100.000.000
FE Credit
FE Credit là tổ chức tài chính quen thuộc tại Việt Nam. Công ty hỗ trợ khách hàng với các gói vay tiền trả góp lãi suất ưu đãi, trong đó có hình thức vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng,
Đặc điểm gói vay:
- Hạn mức tối đa: 50 triệu đồng.
- Kỳ hạn: 12 – 36 tháng.
- Lãi suất: 1,66% – 2,95%/tháng.
Mcredit
MCredit hiện là công ty tài chính có tốc độ tăng trưởng đáng ấn tượng trên thị trường. Gói vay tiền bằng sao kê ngân hàng tại MCredit có những ưu điểm nổi bật như sau:
- Không cần tài sản thế chấp.
- Tốc độ giải ngân nhanh chóng.
- Hồ sơ đăng ký vay đơn giản, thủ tục nhanh chóng.
- Hỗ trợ ký hợp đồng cho vay và giải ngân tại các chi nhánh của ngân hàng Quân đội.
SHB Finance
SHB Finance, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chuyên hỗ trợ các gói vay tín chấp, nổi bật là dịch vụ vay tiền qua sao kê ngân hàng.
Ưu điểm nổi bật:
- Điều kiện vay vốn khá đơn giản
- Không yêu cầu tài sản bảo đảm
- Được tư vấn và hỗ trợ làm thủ tục hồ sơ vay miễn phí 100%
- Hạn mức khoản vay khá cao
- Thời hạn vay dài, linh hoạt lên tới 36 tháng
- Giải ngân nhanh ngay trong ngày.
HDBank
Đến với HDBank, bạn dễ dàng nhận khoản vay vốn theo sao kê tài khoản ngân hàng với hạn mức lên đến 45 triệu. Thời gian trả góp dài, lên đến 36 tháng, cùng với đó là lãi suất ưu đãi từ 1.3 – 2.7%/tháng.
Để vay tại HDBank, bạn có thể đến các cửa hàng như: thế giới di động, FPT Shop, viễn thông A để làm thủ tục đăng ký vay nếu bạn thực sự gặp khó khăn về tài chính.
Điều kiện để được hỗ trợ vay theo sao kê ngân hàng
Để đăng ký vay tiền bằng sao kê tài khoản ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau đây:
- Độ tuổi từ 20 – 60 tuổi,
- Quốc tịch Việt Nam.
- Không có các khoản nợ thế chấp tại ngân hàng tại thời điểm vay.
- Tài khoản Ngân hàng sử dụng giao dịch thường xuyên.
- Không có nợ xấu, nợ chú ý tại các ngân hàng cũng như các tổ chức tín dụng.
- Thu nhập ổn định, từ 3 triệu/tháng trở lên.
Quy trình đăng ký vay theo sao kê ngân hàng
Khi thực hiện vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng, khách hàng có thể đăng ký qua hotline tại đơn vị đó hoặc làm thủ tục đăng ký vay tiền online và làm theo những bước dưới đây:
Bước 1: Khách hàng cung cấp các giấy tờ được yêu cầu theo mục hồ sơ.
Bước 2: Nhân viên ngân hàng sẽ làm hồ sơ sau đó nhập lên hệ thống của ngân hàng.
Bước 3: Đợi thông báo kết quả về hạn mức vay từ đơn vị tín dụng cho vay tiền.
Bước 4: Giải ngân và nhận lịch trả góp định kỳ hàng tháng.
Thời hạn khi vay theo sao kê ngân hàng
Hạn mức cho vay được quyết định tùy thuộc vào lịch sử tài khoản giao dịch của mỗi người, tối đa lên tới 70 triệu với các kỳ hạn vay là 12 – 24 – 36 tháng.
Lãi suất khi vay tiền bằng sao kê ngân hàng
Hình thức cho vay theo sao kê ngân hàng tại các công ty tài chính có mức lãi suất cố định là 2.17%/tháng, tức là 42%/năm. Đây được xem là mức lãi suất khá hấp dẫn, nhất là với một khoảng thời gian dài 36 tháng. Các bạn có thể tham khảo bảng lãi suất tại các ngân hàng dưới đây để lựa chọn ngân hàng phù hợp cho mình nhé!
| Tên ngân hàng | Lãi suất |
| Agribank | từ 13% |
| Vietcombank | 16% |
| Sacombank | 11% |
| TPbank | 17% |
| Vpbank | 17 – 20% |
| BIDV | 12% |
| FE Credit | 21% |
| SHB | 15% |
| Shinhan | Từ 9 -12% |
| Vietinbank | 10% |
| VIB | 17% |
Những loại giấy tờ cần chuẩn bị để đăng ký vay qua sao kê ngân hàng
Dựa vào sao kê của ngân hàng, bộ phận thẩm định của tổ chức sẽ xem xét và xét duyệt hạn mức cho vay. Hồ sơ vay theo sao kê ngân hàng bao gồm những giấy tờ sau:
- Chứng minh nhân dân/căn cước công dân
- Sổ hộ khẩu bản gốc hoặc bản photo nguyên cuốn đã công chứng
- Sao kê tài khoản ngân hàng trong 4 tháng gần nhất, đầy đủ mộc ngân hàng và mộc giáp lai.
Lưu ý: Khách hàng nên chuẩn bị các giấy tờ bản gốc, nhân viên làm hồ sơ sẽ chụp hình lại và sau đó tiến hành đối chiếu.
Kết luận
Qua bài viết này các bạn chắc hẳn sẽ tìm được cho mình những đơn vị có mức lãi suất tốt nhất khi vay tiền theo hình thức vay theo sao kê ngân hàng. Hy vọng chúng tôi đã giúp các bạn có những lựa chọn hợp lý và giải quyết được phần nào khó khăn của mình.
Xem thêm
Top 4 đơn vị cho vay tiền bằng hóa đơn điện lãi suất thấp nhất
Những điều bạn cần quan tâm khi vay tiền mua xe ô tô trả góp