Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ với lãi suất ưu đãi, bạn có thể vay tới 100 triệu đồng chỉ sau 3 bước làm hồ sơ, thẩm định và thanh toán miễn là đó là tên bảo hiểm nhân thọ của bất kỳ công ty nào. Trong bài viết này, Ecomfinance sẽ giúp bạn tìm hiểu thêm về sản phẩm này cũng như các điều khoản và điều kiện của nó.
Thế nào là hình thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức cho vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo, không cần chứng minh thu nhập áp dụng cho khách hàng đang mua bảo hiểm nhân thọ.
Chỉ với một hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 1 năm, khách hàng có thể đăng ký vay tiêu dùng ngay mà không cần phải cầm cố tài sản. Hạn mức phê duyệt tín dụng khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ dựa trên số tiền đóng phí bảo hiểm nhân thọ hàng năm của khách hàng.
Nếu bạn đang thắc mắc tại sao hình thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ có thể được sử dụng cho các khoản vay cá nhân, chúng tôi trả lời như sau: Bảo hiểm nhân thọ là sự đảm bảo tài chính của khách hàng thông qua công ty bảo hiểm.
Khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ là đối tượng rất có ý thức, đây là cơ sở để các ngân hàng giải ngân, vì suy cho cùng, vay theo bảo hiểm nhân thọ vẫn là một hình thức cho vay tín chấp.
Những lợi ích khi bạn vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
- Khi vay bằng bảo hiểm nhân thọ bạn không cần thế chấp bất kỳ tài sản cá nhân nào.
- Không cần sự hỗ trợ từ gia đình hoặc công ty.
- Không cần chứng minh thu nhập hàng tháng thông qua hóa đơn, phiếu lương.
- Vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ lãi suất thấp chỉ từ 1,66%, thấp nhất trong các hình thức vay tín chấp
- Hạn mức vay cao, phí bảo hiểm gấp 100 lần / tháng
- Thời gian thẩm định nhanh, làm hồ sơ vay nhanh chóng, nhận tiền sau 24h làm việc
- Không mất phí làm hồ sơ
- Trả trước bất cứ lúc nào khi bạn có đủ khả năng tài chính.
- Khoản vay không ảnh hưởng đến hợp đồng hoặc giá trị bảo hiểm nhân thọ.
Hạn mức khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Hạn mức khi vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào giá trị của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, hạn mức này thường từ 3 đến 100 triệu đồng.
Hiện lãi suất của khoản vay còn phụ thuộc vào bảo hiểm. Tuy nhiên, mức chênh lệch lãi suất của các ngân hàng cá nhân không lớn. Cụ thể: đối với khách hàng nộp phiếu thu phí bảo hiểm trong 6 tháng gần nhất, mức lãi suất từ 1,66% / tháng trong 3 tháng gần nhất. Các tháng tỷ lệ này là từ 2,17% / tháng.
Điều kiện để khách hàng có thể vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ dễ dàng
Khách hàng có nhu cầu vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ không cần thế chấp phải đáp ứng các điều kiện sau:
- Khách hàng là công dân Việt Nam, đủ năng lực trách nhiệm pháp lý, đủ 20 tuổi đến 60 tuổi.
- Thu nhập cá nhân hàng tháng ổn định, đảm bảo cho việc trả góp hàng tháng. Phí bảo hiểm trong trường hợp đóng bảo hiểm là 3 triệu / năm, có thể đóng theo tháng, quý, năm
- Có hiệu lực từ 1 năm đối với các hợp đồng bảo hiểm kể từ ngày ký.
- Khách hàng không phải nợ khó đòi với bất kỳ ngân hàng hoặc công ty tài chính tại thời điểm nộp đơn vay.
Quy trình đăng ký khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Quy trình vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ trải qua các bước sau:
Bước 1: Khách hàng đăng ký vay qua kênh cho vay trực tuyến của các công ty tài chính.
Bước 2: Sau khi đăng ký vay trực tuyến, khách hàng được tư vấn các giấy tờ để lấy hồ sơ. chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ để hoàn thiện hồ sơ như đã nêu ở trên.
Bước 3: Chỉ sau 1-2 ngày, khách hàng sẽ nhận được thông báo phê duyệt tín dụng. Sau đó khách hàng tiến hành đến bước ký hợp đồng vay.
Bước 4: Hợp đồng được ký kết, khoản vay được giải phóng nhanh chóng, giúp khách hàng có thể thực hiện được kế hoạch tài chính của mình.
TOP 3+ đơn vị cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ lãi suất ưu đãi nhất hiện nay
Hình thức vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiện nay không được ngân hàng hỗ trợ mà là của các công ty tài chính. Dựa trên một số tiêu chí như lãi suất, điều kiện đăng ký, thời gian đánh giá, thanh toán.
Dưới đây là danh sách 3 công ty tài chính cho vay tiền bảo hiểm nhân thọ lãi suất thấp nhất năm 2022:
Mirae Asset
Mirae Asset Việt Nam là thành viên của Tập đoàn Mirae Asset của Hàn Quốc, chuyên hỗ trợ vay tín chấp với hạn mức từ 10-70 triệu đồng. Vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại Mirae Asset có những ưu điểm như:
- Không thế chấp bất động sản
- Không mất phí xử lý hồ sơ
- Hạn mức vay: 10 – 100 triệu
- Kỳ hạn linh hoạt: 6 – 36 tháng
- Lãi suất cố định 1,67% hàng tháng (giảm từ 2,92% / tháng )
- Hỗ trợ khách hàng vay tiền tại: Hồ Chí Minh, Hà Nội, Vũng Tàu, Bắc Giang, Bạc Liêu, Bến Tre, Bình Định, Bình Dương, Bình Phước, Bình Thuận, Cà Mau, Đà Nẵng, Đắk Lắk, Đồng Tháp, Hà Tĩnh, Hải Dương, Hải Phòng, Hậu Giang , Hòa Bình, Gia Lai, Cần Thơ, Khánh Hòa, Kiên Giang, Lâm Đồng, Long An, Nam Định, Đồng Nai, Ninh Bình, Phú Thọ, Hưng Yên, Phú Yên, Quảng Ninh, Quảng Trị, Thái Nguyên, Sóc Trăng, Hà Nam, Tây Ninh, Thái Bình, Huế , Bắc Ninh, Tiền Giang, Vĩnh Long, Vĩnh Phúc, Yên Bái.
Mirae Asset
Vay lên đến 100.000.000
Mcredit – vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Mcredit là công ty tài chính 100% vốn đầu tư của Ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank). MCredit hỗ trợ cho vay tiền qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với nhiều ưu đãi áp dụng. Thông tin gói vay như sau:
- Ưu đãi: 0% lãi suất 3 tháng đầu
- Không thế chấp bất động sản
- Không phí xử lý
- Khoản vay tối đa 1,07 tỷ đồng
- Lãi suất cố định 1,66% – 2,17% / tháng (giảm 2,83 % – 3,7% / tháng)
- Thời hạn vay từ 6 – 36 tháng Hình thức vay trả góp: căn góc + trả lãi hàng tháng
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn trên 6 tháng.
- Phí bảo hiểm là 2 triệu / năm.
- Quy trình đơn giản, tư vấn hỗ trợ tận tình
- Khách hàng không vay tiền qua Mcredit nhưng vẫn thanh toán được Mcredit hỗ trợ vay tại 45 tỉnh / thành trên cả nước bao gồm: Hồ Chí Minh, Hà Nội, Vũng Tàu, Bắc Giang, Bạc Liêu, Bến Tre, Bình Định, Cần Thơ, Bình Dương, Bình Phước, Bình Thuận, Cà Mau, Đà Nẵng, Đắk Lắk, Đồng Nai, Đồng Nai, Đồng Tháp, Hà Nam, Hà Tĩnh, Hải Dương, Hải Phòng, Hậu Giang , Hòa Bình, Gia Lai, Khánh Hòa, Kiên Giang, Lâm Đồng, Long An, Nam Định, Ninh Bình, Phú Thọ, Hưng Yên, Phú Yên, Quảng Ninh, Quảng Trị, Thái Nguyên, Sóc Trăng, Tây Ninh, Thái Bình, Huế , Bắc Ninh, Tiền Giang, Vĩnh Long, Vĩnh Phúc, Yên Bái.
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ với TPBank Fico
TPBank Fico là đơn vị tài chính thuộc Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBANK), với sản phẩm chính là hỗ trợ tín dụng tiêu dùng. Gói vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ tại TPBank Fico chỉ cần những yêu cầu cơ bản sau:
- Công dân có quốc tịch Việt Nam đang trong độ tuổi từ 20-60 tuổi
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn tối thiểu từ 1 năm trở lên với hạn mức 3 triệu đồng / năm.
- Khách hàng có Thu nhập từ lương, tự doanh
Thông tin gói vay:
- Không thế chấp bất động sản
- Không tính phí xử lý
- Khoản vay: 10-100 triệu đồng
- Lãi suất cố định 1,76% / tháng (trừ 3%)
- Thời hạn vay từ 12 – 36 tháng
- Trả góp: trả lãi hàng tháng
- Phí bảo hiểm 3 triệu / năm
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực ít nhất từ 1 năm
- Xử lý yêu cầu đơn giản vị trí
- Mỗi khách hàng chỉ được vay tín chấp 01 lần
- Mỗi khách hàng chỉ được đăng ký vay TPB Fico một lần trong vòng 90 ngày
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ với ngân hàng SHB Finance
Cũng giống như TPBank Fico, SHB Finance là công ty tài chính hoạt động dưới sự chỉ đạo của Ngân hàng SHB – Ngân hàng cung cấp các sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp cá nhân không thế chấp, trong đó nổi bật nhất là vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ.
- Hạn mức vay tối đa 70 triệu
- Lãi suất cố định 1,67%/tháng (giảm 2,85%)
- Thời hạn vay 6 – 36 tháng
- Điều kiện vay: gốc + lãi hàng tháng của hợp đồng bảo hiểm phải đóng từ 2 triệu/năm
- Quy trình đơn giản, yêu cầu tận nơi
- Mỗi khách hàng chỉ được vay 01 lần tín chấp ngân hàng SHB Finance trong vòng 90 ngày (90 ngày sau nếu hồ sơ bị từ chối).
- Hỗ trợ cho vay tại 30 tỉnh thành: Hà Nội, Hồ Chí Minh, Long An, Tây Ninh, Đồng Nai, Bình Phước, Tiền Giang, Bạc Liêu, Kiên Giang, An Giang, Cần Thơ, Bình Dương, Cà Mau, Đồng Tháp, Hậu Giang , Sóc Trăng, Trà Vinh, Vĩnh Long, Bến Tre, Đà Nẵng, Quảng Nam, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh, Thái Nguyên, Bắc Giang, Hải Dương, Quảng Ninh, Quảng Ngãi, Thanh Hóa, Nghệ An
Điều kiện để vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Để đăng ký vay bảo hiểm nhân thọ trực tuyến, khách hàng phải chuẩn bị hồ sơ bao gồm:
- Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước, hộ khẩu (bản chính) hoặc bản sao chứng thực hợp đồng bảo hiểm dài 16 trang. Nhân viên sẽ có thể chụp ảnh các trang cần thiết)
- Hóa đơn bảo hiểm: Khách hàng cung cấp hóa đơn thể hiện quá trình đóng phí trong 6 tháng qua hoặc cũng có thể cung cấp xác nhận đóng phí từ công ty bảo hiểm trong trường hợp hóa đơn không còn lưu giữ.
- Đơn cho vay được cung cấp bởi nhân viên cho vay trong quá trình xử lý hồ sơ.
Những câu hỏi thường gặp khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Có vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ sang tên được không?
Hình thức vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm chỉ áp dụng cho khách hàng đứng tên chủ hợp đồng. Trong trường hợp bảo hiểm sang tên phải đáp ứng các điều kiện sau:
- Thời hạn sang tên có hiệu lực trong vòng 1 năm kể từ ngày đổi tên bên mua trên hợp đồng bảo hiểm
- Có giấy xác nhận đã tiến hàng thay đổi chủ sở hữu bảo hiểm nhân thọ của công ty bảo hiểm và hoàn thiện hóa đơn
- Đã đóng phí bảo hiểm hoặc xác nhận đóng phí bảo hiểm trong 6 tháng gần nhất của công ty bảo hiểm nhân thọ.
Tôi có thể vay bảo hiểm nhân thọ nếu tôi không có biên lai không?
Các biên lai nộp tiền khi vay bằng hợp đồng bảo hiểm được cung cấp với một con dấu đỏ của công ty bảo hiểm. Để được xác nhận, khách hàng có 3 lựa chọn sau:
- Đến trực tiếp chi nhánh của công ty bảo hiểm để yêu cầu xác nhận đã đóng phí bảo hiểm.
- Gọi tổng đài yêu cầu xác nhận trụ sở đã đăng ký.
- Liên hệ nhân viên hỗ trợ để yêu cầu xác nhận
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tín chấp được nhiều ngân hàng và công ty tài chính như FE Credit, Lotte Finance… hỗ trợ. Mong rằng bài viết của Ecomfinance sẽ có thể mang đến cho khách hàng một lựa chọn hữu ích khác nếu có nhu cầu vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ.
Xem thêm
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là gì? Thủ tục và điều kiện vay ra sao?
Vay thế chấp sổ đỏ Vietinbank và những thông tin bạn cần nắm rõ
Vay thế chấp sổ đỏ Agribank: Cập nhật lãi suất và thủ tục vay